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短融重新定义互联网金融业的投资尺度

发布时间:2020-02-10 19:07:26 阅读: 来源:核桃厂家

速途网7月21日消息 (报道 申琼)2013年,被称为“互联网金融元年”,这一年,“互联网金融”进入我们的视野,并在金融界掀起风波。2014年,互联网金融的发展愈演愈烈,各种“宝”类产品的出现,给银行带来了巨大的“吸存”压力。互联网强劲的势头,以科技为依托的互联网产品更新迭代的加速,都潜藏着一个真相,即在P2P网络借贷平台的发展趋势已不容小觑的当下,寻求革新,才是P2P企业创业者制胜的不二法则。

所谓P2P,就是个人通过网络平台进行互相借贷,贷款方在P2P平台发布贷款需求,投资人通过网站将资金借给贷款方。相比与传统的银行模式,P2P网贷最大的优越性在于借款人能在虚拟的世界里享受贷款的高效与便捷。而这种高效快捷,在悄然崛起的久亿财富(北京)投资有限公司这一创新型互联网金融企业得以淋漓尽致的具象体现。

久亿财富(北京)投资有限公司旗下的短融网,是国内首家短期借款投资平台。其联合创始人,一个是来自红杉资本,另一个则来自诺亚财富。阿里巴巴集团董事局主席马云曾表示,“未来的金融有两大机会,一个是金融互联网,金融行业走向互联网;第二个是互联网金融,纯粹的外行领导,其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者,更需要那些外行的人进来进行变革。”

可这个所谓的“搅局者”该如何界定呢?深究短融网创始人的履历,显而易见都打上了金融行业的标签,堪称投行专业人士,如今做起中间人的角色,全面精准地把控借款人与放贷者及投资人之间的关系可谓如鱼得水。

【短融网创始人王坤】

短融网联合从创始人之一王坤,曾担任国家开发银行下属投资基金投资总监,负责消费业务投资,基金规模50亿人民币。后加入全球最著名的风险投资基金红杉资本任基金经理,负责泛消费领域的投资。具有多年的投资和风险管理经验的他,一直关注和洞察互联网金融的发展,可以说是行业内最早接触和实践互联网金融的人士之一,一路走来更是见证了互联网金融的发展轨迹。但选择创业,却并非早有预谋。

“有这种想法很简单,偶然的就像创作者灵光展现一般,去年,曾任职诺亚财富的一个朋友(王凯)找到我说,身边认识的一些实力雄霸一方的企业巨头,经常会有这种金额百万级别且需要应急的借款需求,期限相当短,大概也就十天半月甚至一个月这样子,于是就开始考量,以互联网金融为基另开辟出一条短期融资的路子是否可行?!先是考察短融市场,结果发现很多企业都会有不同程度的需求,且都是资金链稳健的龙头企业,接着,以短期融资为核心的互联网金融公司便应运而生了。”

P2P网贷是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模式。作为互联网金融大潮中的后起之秀,短融网以提供时效性极强的资金支持为主营业务,不仅解救燃眉之急于水深火热之中,更简化了款项的出入流程。在该种商业模式下,个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷。而短融网的盈利模式则是建立在融资人与投资人之间。

据王坤介绍,短融网作为一个互联网金融平台,其作用便是架起连接融资人与投资人之间的桥梁,达成合作。而短融网的商业模式则是通过收取投资人与融资人实现交易后的差价来满足自身盈利。

资料显示截止到2013年6月,我国的网贷平台500多家,贷款余额已达7000多亿。这样一个庞大的基数背后,王坤称,互联网金融的客户群大抵都是企业,如果个人有贷款需求,则需要通过实物抵押来达成借款的目的。而对贷款人收取费用的比例则是不确定的。它受到额度与利率这两种因素的直接影响。

王坤表示,像短融网这样一家P2P公司,从公司成立伊始,便明令业务范围及实施细则,尤其是对于贷款人的标准化要求:必须是具备高信用度的大中型企业,借款额度根据其资产规模定额;评估月销售业绩;信用定价(以此作为利息基准)。

但是,P2P最大的硬伤在于,P2P平台无法保证其作为平台的中立以及“草根班子”难以精通的风控体系。这种情况下,非常容易引发的只有两种结局,一、平台卷款跑路;二、投资失败,资金链断裂。加上行业监控和管理的缺失,整体的P2P行业可以说鱼龙混杂。以至于从2012年开始,不断有网贷平台传出“跑路”的负面消息。据悉,2013年10月中旬,P2P平台倒闭的新闻也开始集中爆发,据相关部门做出的统计报告,几乎每天就会有一家平台倒闭的消息传出。鉴于此,互联网金融行业的信誉亦是岌岌可危。

而短融网深入分析了国有金融机构占大头,互联网金融机构体制不健全的国内金融市场的现状,集中精力整合线下优质资源,在不同的行业中筛选出契合短融网的硬性标准的超强实力企业,对比企业信用数据,实行信用定价,继而再结合企业规模拟定贷款数额。通过提供小额贷款、高违约成本来控制整个资金链条的稳健发展。

此外,短融网还为有可流动资产和信用的客户提供低成本的短期融资解决方案,并把这些优质资产通过增信后以类资产证券化的方式提供给理财人。那么怎样来规范这个交易市场,使得短融网的产品拥有信誉保障才是投资者最为关心的事情。对于投资而言,我们知道,只有以国家信用为基的理财产品才能保证零风险,当然它的收益率也保持在最低水平。王坤表示:整体来讲,互联网金融的的风险与收益是相匹配的,但短融网却将客户的收益率控制在能够完全覆盖风险的水平。

而且,为了保障平台的运营规范安全,短融网同国内知名律所、会计师事务所、银行、担保机构及第三方支付平台展开合作;全面保障投资者权利,在业界短融网是第一家提供书面投资确认书和担保函的平台(若有),同时保证投资人可以查阅任何与项目有关的资料和信息,进行实地考察验证,并获得与项目相关的法律文件;定期公开短融网平台运营的状况和数据,供投资人查阅。

短融网标榜“短期融资不再难,短期投资高收益”对此,王坤说短融网的目标首先是使客户在需要用钱的时候立即就能拿到手,那么对于投资人而言,利益最大化才是其参与进来的驱动。因此,就高收益这个点,在短融网创建的投资机制中,投资者的年利率能够达到14%+甚至更高。

目前,短融网拥有强大的线下发行能力,在郑州拥有一支十余人的发行团队,线下募资能力,能达到每周2000万;线上募资能力能达到每周1000万; 尤为值得关注的是:借贷双方资金通过第三方支付平台划拨,短融网无权处置客户资金。而这个第三方平台,同时对短融网进行担保。

说到投资,客户除了考虑收益,更关键的则是投资平台的风控体系。短融网之所以敢于承诺满足客户立足于收益的至高点,就是因为短融网的安全保障体制。除了前面提到的依据数据进行风控的信用评价体系,短融网还成立了专门的风险保障金计划,专门用于在一定限额内弥补短融网所服务的贷款人(债权人)由于借款人(债务人)的违约所遭受的本金及利息的损失,即当借款人(债务人)逾期还款时,短融网将在当日内按照《风险保障金使用规则》对投资者的应收款项进行垫付;且风险保障金在银行设立专门账户保管并定期披露。真正做到资金公开、透明化。

短融网的目标是利用网络完成融资、借贷的系列流程。在安全方面,短融网的服务器托管在最大最安全的第三方托管机构阿里云并进行双重备份,全面保障信息安全,防止黑客攻击;全平台技术加密:通过SSL加密技术实现交易数据的全加密,保证交易安全;全流程数据监控:短融网后台监控系统可以对平台各项操作产生的数据实时监控且定期备份。

据王坤介绍,短融网目前运营的产品主要有企业经营贷款、汽车抵押贷款、房产抵押贷款、信用贷款等,自2014年春末创办短融网以来,团队发展增速,业务突飞猛进,公司网页版面也已历经几轮更新升级,据王坤透露,为迎合移动互联网金融业的发展,提升客户融资借贷体验,短融网移动终端将于8月份正式上线。

短融网的企业文化也丝毫不逊色于其他顶尖科技公司。首先,上下班无需打卡,其次,在给员工提供发展平台的同时,通过杜绝加班给其更大的自我空间。用王坤的话说就是,发展,是基于眼前循序渐进,按部就班地践行每个终将历经的阶段。要有耐心!谈话间,让人感受到,他身上始终洋溢着一股内敛的激情。

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